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周小川:坚定不移地推进利率市场化

2010-12-18 大财网 【字体:

腾讯财经讯 第八届“《财经》年会2011:预测与战略”12月16日至17日在北京举行,腾讯财经全程直播本次报道。央行行长周小川在年会讲话中提到,要有步骤、有计划、坚定不移地推进利率市场化。

周小川称,要逐步降低商业银行利差收入占总收入的比例,又要平衡银行客户对收费的反对,解决办法是利率市场化,建立一个更完善的利率体系。

周小川具体解释,利率市场化在十二五期间可能取得重大进展。希望能在划定范围、提供激励的基础上有步骤、有规划、坚定不移推进市场化。所谓划定范围,是指允许利率市场化在一些机构中率先进行,这些机构具有财务硬约束,需要达到宏观审慎性监管标准,包括资本充足率、系统重要性机构标准、资本质量等。要通过公平正当的竞争,有历史遗留问题没有解决的机构要被排除在外。同时,原则上不应存在银行产品过分的交叉补贴,即不能在某一领域市场化,但在另一领域对价格补贴。此外,还应该放开存贷款替代产品的定价权。

周小川称,利率是非常重要的资金价格,它反映资源配置优化的效果。利率市场化是宏观调控的需要,应该配合市场、资源,起基础性作用,实现资源配置优化。利率市场化最主要的一条就是定价权。整个改革过程都要尊重企业的自主权,同时反映客户的选择权,反映差异性、多样性的要求,以及对风险的判断。

周小川归纳推进利率市场化需要做好八个方面准备:一是选择具有硬约束的金融机构,让他们在竞争性市场中产生定价,在一定程度上把财务软约束机构排除在外。二是按照宏观审慎管理的要求,确立达标金融企业必须具备的硬约束条件,不达标的企业就是约束程度不够。三是要有实现正当公平的竞争主体,既包括银行,也包括客户等市场竞争者。四是要考虑逐步放开替代性金融产品的价格。五是尽量避免银行产品的过分交叉补贴。六是大力加强客户的教育,让客户了解企业的定价权,具有自我选择、自我保护的权利。同时,为客户提供服务的中央银行征信系统也需不断完善。七是建立健全自律性竞争秩序。八是进一步确立市场定价权,使金融机构进一步增强风险定价的能力。

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